CDB, Poupança, Tesouro Direto, Fundos, Debêntures, Ações... Se pra você estes termos precisam de Tecla SAP, parabéns! Este post foi feito pra você! Minha missão hoje é fazer você se encantar pelo mundo mágico das aplicações financeiras e começar 2015 com o saco cheio de investimentos!
Depois de ler este artigo sua vida financeira nunca mais será a mesma.
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| É hoje que eu fico cheio! |
Você trabalhou, se organizou, poupou e ai.... botou o dinheiro naquela aplicação que o seu gerente garantiu que era uma BELEZURA!
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| To passada! Jura que você fez isso? Tadinha... |
Cuidado, tá? É o resultado do seu trabalho e do seu tempo de dedicação que está em jogo. Por isso, a primeira regra pra quem vai investir o próprio dinheiro é:
DICA 1 - CONHEÇA O INVESTIMENTO
Saiba exatamaente onde estão enfiando o que é seu. (ui, não pegou bem essa frase)
Perguntar não ofende e quanto mais você se interessar pelo destino do seu dinheiro, menores serão as chances do gerente "gente fina" te empurrar um produto que é ótimo... para o banco.
Eis as perguntas que você deve fazer:
1 - É renda fixa?
2 - Eu pago taxa de administração?
3 - Quanto?
4 - Tem taxa de carregamento? Quanto é?
5 - Paga imposto de renda? Como? Quanto?
6 - Quanto tempo eu tenho que deixar o dinheiro lá?
7 - Quanto eu pago se tirar antes?
8 - Qual foi a rentabilidade média nos últimos doze meses?
9 - É coberto pelo Fundo garantidor de crédito?
Falei grego? Não entendeu lhufas?
Vamos ao glossário:
Renda fixa: investimentos com prazo e rentabilidade pré definidos. A renda fixa pode usar várias referências para fixar a sua rentabilidade como a Taxa Selic (determinada pelo Governo), a Inflação, etc... Ou seja: quando você compra já tem uma idéia de quanto vai resgatar no futuro.
Taxa de administração: É quanto os bancos te cobram para cuidar do seu dinheiro. Essa taxa geralmente varia de 0 a 3% ao ano sobre o que foi investido. Chore e baixe-a o máximo que puder.
Taxa de carregamento: Mais um taxa que enriquece o banco e ferra o investidor. Tudo o que é aplicado é taxado na entrada. EX:
Ana investiu R$1.000,00 com taxa de carregamento de 2%. Ou seja: no investimento entraram R$980,oo e R$20,00 ficaram para o banco.
Quer ver como essa taxa é cruel?
Com R$1000,00 investidos todos os meses durante 20 anos a uma rentabilidade de 6.17% ao ano a Ana teria R$465.467,00.
Maaaaaassss sem os R$20,00 que o banco comeu, Ana terá R$456.100,00. Ou seja: Aqueles R$20,00 aparentemente inofensivos, a longo prazo, vão tirar quase R$10.000 da pobre moça.
Por isso vale tanto a pena brigar por melhores condições. Cada real ganho no curto prazo fará uma diferença gigantesca no futuro.
E tem mais:
Não acredite se te disserem que não existe banco sem taxa de carregamento. Existe sim.
Imposto de Renda sobre investimentos: A maioria das aplicações financeiras sofre algum tipo de tributação sobre o rendimento. No caso da Ana, que ganhou R$220.000 de juros do investimento, além dos R$236.000 que ela aplicou, a tributação seria de 15% sobre os R$220,00 = R$33.000 de imposto caso ela quisesse resgatar tudo de uma vez.
Tempo de permanência: Alguns investimentos, como o Tesouro Direto e Debêntures estipulam datas de saída para que você receba a rentabilidade acordada no contrato do plano. Sendo assim, fique atenta ao prazo. Alguns papéis só vencem, ou seja, só serão pagos, depois de 2030. Caso você precise desse dinheiro antes do tempo estará sujeita a cotação do dia da venda daqueles papéis, que pode até estar negativa.
Rentabilidade média: É quanto rendeu e quanto você teria ganhado se tivesse aplicado seu dinheiro lá doze meses atras. Isso não significa que você ganhará a mesma coisa nos próximos doze meses.
Fundo garantidor de crédito: Um investimento com garantia do FGC indica que se a instituição financeira quebrar você vai receber de volta até R$250.000,00 do que aplicou. Se tiver mais que R$250.000 investidos e o banco falir, você recebe de volta os R$250,00 e morre com o prejuízo do restante aplicado.
Amanhã tem mais! Já é muita informação para um dia só!
Como eu disse lá no inicio do post, esta é a primeira parte do Be- a - ba do investimento. Ao longo da semana vou explicar quais são as principais aplicações do mercado e quais são as mais vantajosas sob o meu ponto de vista.
Vai estudando, hein!
Quero te ver rica e cheia de investimentos!
Poupe para investir com consciência e seja feliz!
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